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miércoles, 25 de diciembre de 2013

Que tu departamento nuevo no te cueste más de lo planeado


Si ha comprado un inmueble, es muy importante que verifique en qué estado se lo entregan antes de organizar la mudanza.

El presidente de la Asociación Peruana de Consumidores y Usuarios (Aspec), Crisólogo Cáceres, y el director del portal www.mundonegocio.pe , Juan Carlos Ocampo, nos dejan siete tips para evitar inversiones costosas en reparar averías. Tome nota:

1. Control de calidad. Inspeccione el estado del p*iso, paredes, columnas y escaleras* para no tener que gastar en arreglos y pintura.

2. Ahorre agua. Verifique las condiciones de las cañerías. Abra las llaves del agua y jale la palanca del inodoro para comprobar que no haya filtraciones.

3. Efectos adversos. Compruebe que los materiales para los acabados no generen alergias o tendría que invertir en medicinas.

4. Pague menos por luz. Asegúrese de que se utilicen focos ahorradores para disminuir así la cuenta de electricidad.

5. Ojo con la garantía. Los períodos de garantía de los inmuebles son establecidos por el vendedor. Suelen ser de un año. Así, si ocurre algo, la empresa lo cubrirá, afirma Indecopi.

6. Siempre notifique. Ni bien ocurra un desperfecto que esté relacionado con la construcción, el cableado, los acabados, entre otros, informe a la constructora para que solucione el problema de inmediato.

7. Puede denunciar. Ante cualquier incumplimiento del vendedor, es su derecho presentar una denuncia (administrativa) ante Indecopi o (civil o penal) ante el Poder Judicial.

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Doce preguntas y respuestas sobre créditos hipotecarios



Muchas familias siguen buscando vivienda para evitar pagar alquileres o buscar tener un espacio para ellos.  La mejor decisión de compra dependerá de una asesoría especializada, aquí preguntas y respuestas.

Aquí respondemos doce preguntas sobre este tema:

1.     Vanessa nos pregunta:
 Hola; consulta si se cancela una cuota inicial pero lo ceden a un familiar. indican que llamarian para gestionar y no se concreto ya de eso un año consulta ya perdió todo o aun puede acceder al credito

Respuesta: El acceso al credito depende si puedes demostrar capacidad de pago con los ingresos netos mensuales que percibes.

2.     Miguel  nos pregunta:
Hola ganando 3000 soles podría adquirir una casa? cual tendría que ser el valor máximo de la casa por la que podría pedir un préstamo? gracias.

Respuesta: Tu cuota mensual debería ser 1000 soles, pero además debes tener una cuota inicial para financiar el saldo del valor del departamento.   Dicho saldo debería ser de 104,000 soles, con una inicial de 26,000.  Es decir un departamento cuyo precio este por S/ 130,000

3.     Gabriel nos pregunta:
Tengo un dpto en estreno, recien me han entregado las llaves, tengo un credito mi vivienda con el BBVA a 15 años, mi pregunta essi puedo venderlo y financiar otro dpto mas grande en otro distrito. que pasos puedo seguir y que docuentos tengo que presentar a la municipalidad y al banco

Respuesta:Si tienes un buen record crediticio, puedes buscar un banco que te ofrezca no solo una tasa de interes menor, sino comisiones mas bajas. La documentacion dependerá de la entidad financiera. Los departamentos de segunda suelen ser mas grandes, uno de estreno más espacioso debe ser relativamente más caro.

4.     Rubi nos pregunta :
Me gustaria comprar un dpto para alquilar, que tan rentable es esto?

Respuesta:Tienes que analizar varios aspectos, lo primero es que sea un distrito en donde los precios puedan seguir subiendo, esto ocurre en Lima Norte y Este donde todavia hay un par de años. Ten una cuota inicial del 30% y el saldo lo financias en 10 años, la cuota debe ser menor que el alquiler que esperas cobrar. La cuota del credito hipotecario se mantiene constante, pero el alquiler puede subir por ajustar a la inflacion y al crecimiento de valor de la zona. Es cuestion de hacer calculos, haremos un ejercicio numerico para un siguiente articulo en Comparabien.

5.     Jenny nos pregunta :
La hipoteca que se establece como consecuencia del crédito hipotecario siempre es el valor del inmueble comprado? y si el préstamo es el 40% del valor del inmueble, la hipoteca no debería ser ese monto más un plus por los gastos en caso de cobranza por falta de pago?

Respuesta: La hipoteca se da por el valor de realizacion que determina el tasador del banco, siempre le pone un precio menor al de la adquisicion, pero si el deudor no paga, el banco lo vende al mayor precio posible. Lo mejor es dar la mayor cuota inicial posible para tener una cuota que no exceda el 30% de tus ingreso neto mensual. El Ministro Castilla sugirio que la SBS le pida a los que bancos una mayor cuota inicial para los creditos hipotecarios. Siguenos por www.mundonegocio.pe

6.     Hipolito nos pregunta :
Hola Juan Carlos mi pregunta es: tengo un credito hipotecario con los beneficios de Mi Vivienda, y recien estoy por las primeras cuotas... pero mi consulta es si podria venderlo a otra persona, en primer lugar se puede revender? y el comprador puede seguir gozando del beneficio de los 12000 soles del buen pagador otorgado por el fondo mi vivienda??

Respuesta: Tengo entendido que el beneficio del buen pagador se pierde. Si lo vendes, supongo que sera a un precio mayor al cual lo adquiriste.

7.     Franklin nos pregunta :
 Es mejor esperar a que reciente el boom inmobiliario.

Respuesta:  En los paises en donde ha reventado el boom inmobiliario se restringen los creditos, pese a la menor tasa de interes el banco no presta y la calificacion es muy rigurosa. Tambien puedes optar por departamentos de segunda, hay importante diferencia con el de estreno y lo que tienes que invertir en arregarlo no es mucho.

8.     Juan nos pregunta :
cuanto de inicial debo tener para acceder a un credito hipotecario

Respuesta: Es preferible que tengas el 20% de cuota inicial. El valor del inmueble menos tu 20% de inicial nos da el saldo a financiar que en 15 o 20 años nos genera el valor de la cuota. La cuota no debe exceder el 30% de tu ingreso neto mensual.

9.     Cesar nos pregunta :
Obtuve un crédito hipotecario en Febrero, una tasa de 11%, ahora comparando veo que oscila entre 9% a 10%. Existe la posibilidad de renegociarla o trasladarla a otro banco como compra de deuda???

Respuesta:Si, se puede vender la deuda a otro banco. Lo beneficioso es que tu cuota sera menor.

10.  Rafael nos pregunta:
Bueno yo tengo un pequeño negocio, y me ba muy bien , mi pregunta es ya puedo pensar encomparar uan casa o todabia, otra podriame esplicarme como se alcanza la independencia economica un amigo me ablo pero no se a que se referia.

Respuesta : Buena recomendacion, ahora es preferible tener el 20% de cuota inicial. Busca el inmueble que encaje de tal manera que con tu 20% tu cuota no sobrepase el 30% de tu ingreso neto mensual. Siempre hay oportunidades en el mercado, hay que tener paciencia para buscar. Sobre el tema de independencia economica, mucho depende de la capacidad de generar ahorro e invertirlo en actividades que te generen renta. Te invito a mi portal www.mundonegocio.pe Tenemos noticias, consultorios on line, blogs, videos y puedes hacer las consultas que desees.

11.  Luz nos pregunta:
Quiero comprar un terreno para este tambien hay prestamo hipoteario
Respuesta:  Los terrenos en venta por lo general estan en las afueras de Lima, revisa que tenga los servicios basicos, solo asi aumentan su valor en el tiempo. Toma una deuda cuya cuota sea el 30% de tus ingresos netos, estimo que en cinco años es un buen plazo, en ese tiempo tu terreno aumentara de valor. Si te asesoras con un ingeniero civil puedes hacer cimientos para que el terreno sirva para vivienda y/o negocios.

12.  James nos pregunta:
hola . una consulta mi amigo desea venderme su terreno en 40,000 dolares .ahora quisiera saber si el banco me puede dar la facilidad de darme el valor integro del costo del terreno y yo poder pagarlo en un maximo de 10 años

Respuesta: El banco te puede financiar un porcentaje por lo general de 80% a menos. El elevado endeudamiento de los peruanos empuja a los bancos para que ellos pongan una mayor cuota inicial.

Estas y mas consultas pueden ser absueltas en una completa asesoría en créditos hipotecarios con Juan Carlos Ocampo, director del portal www.mundonegocio.pe

Citas para asesorías a   jocampo@mundonegocio.pe

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¿Qué hacer durante el viaje en combi o bus para aprovechar el tiempo?


Para millones de limeños que se trasladan todos los días a su centro de trabajo o estudio es un calvario atravesar la ciudad por el caótico tráfico que se vive a diario.
En muchos casos los viajeros consumen entre cuatro a seis horas diarias viajando en una combi o un bus, perdiendo tiempo valioso para hacer otras actividades.

No siempre una problema es una desventaja, muchas veces esta situación trae oportunidades que antes no habías analizado, el tener tiempo disponible para reflexionar o crear.
Existen varias alternativas para que ese tiempo que estas parado o sentado viajando por tantas horas diarias se utilice con eficiencia.

a.       Muchos preferimos escuchar la música que nos gusta y por eso podemos sintonizar la emisora que nos guste por su música y noticias.
 b.      Los celulares y tablets que están al alcance de muchas personas también pueden utilizarse para revisar páginas web de interés como son los diarios
 c.       Cualquier celular o tablet que tenga acceso a internet  te permite ingresar al mundo de los audios como el portal www.ivoox.com en el cual tu puedes buscar a especialistas que tratan temas de negocios
 d.      Leer es una opción interesante, desde un libro de motivación o la historia de un emprendedor en el sector que te guste
 e.      Tomar fotos sobre algún evento que te guste y quieras difundir en las redes sociales, también podrías utilizarlo para un blog.  Si este blog es interesante Google te podría pagar por las visitas a su publicidad
 f.        Otros prefieren dormir para recuperar las fuerzas y llegar relajado al centro de trabajo o estudio
 g.       Opta por llevar una bebida que se adecue a la temporada y asi evitas gastar, pero no ensucies el medio de transporte.

Como podrás apreciar el tiempo puede ser tu aliado, todo dependerá del equipo tecnológico que tengas a la mano para poder sacarle el jugo a estas largas horas de viaje, lo importante esta en tomar acciones concretas con estas sugerencias.


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¿Cómo dejar de discutir con tu pareja por el dinero?


El matrimonio o la convivencia implica adoptar decisiones que beneficien a ambos, tanto a la mujer como al hombre.

La relación sólida en pareja llegará cuando se pongan de acuerdo sobre el manejo del dinero.

Un error común en la relación de pareja es pensar que las compras y deudas deben pagarse por separado, cuando la unión significa afrontar los beneficios y obligaciones para ambos.

Los esposos tienen que estar involucrados con las finanzas, la idea no es dejar la toma de decisiones a uno de ellos, sino que ambos aporten ideas para encontrar soluciones a:

a.      Falta de dinero
b.      Altas deudas
c.      Desperdicio de alimentos
d.      Compras compulsivas
e.      Información de precios

Todas las parejas tienen discusiones, pero muy pocas se sientan a dialogar para exponer sus problemas y soluciones, los cuales deben afrontarse en pareja.

Nunca busque echarle la culpa a la pareja o a terceros, más constructivo es buscar soluciones novedosas, desde el testimonio de amigos, libros especializados o expertos que dan sugerencias en Youtube.

Empiecen con sincerar todos sus gastos e ingresos durante el mes, revisar cuales son las partidas que significan un mayor desembolso de dinero y reflexionen sobre las necesidades de la pareja, asi como los objetivos que planean lograr en los próximos años.

Si la pareja gasta más de lo que gana, no busque culpables mediante la discusión, más bien analice alternativas que permitan reducir gastos innecesarios y aumentar los ingresos.

Cada vez que logre una reducción de gastos importante, destine la mitad de ese dinero ahorrado para darse un gusto en pareja, tal vez un pequeño viaje, una romántica cena o alguna actividad que fue la complice de juntar sus vidas.

El dinero es un medio, no un fin, disfrute de la vida.

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miércoles, 16 de octubre de 2013

Salir de la deuda más pequeña puede ser un gran inicio


Para quienes tienen deudas en tarjetas de crédito con más de una institución financiera y no saben por dónde empezar para salir de ellas, una estrategia muy útil es elegir la deuda más pequeña y pagarla lo más rápido que pueda hasta que sea cancelada en su totalidad.
Una vez cancelada, se recomienda pedir la anulación de la tarjeta para que no se generen mas comisiones.

Cancelar la deuda más pequeña puede tomar de seis meses a más, pero lo interesante es poder quitar un peso importante que nos permita avanzar en otras deudas de mayor tamaño.

Establezca un plan de pagos comenzando con la deuda más pequeña y para las otras obligaciones, pague por lo menos la cuota mínima para no tener una mala calificación crediticia.

Cancelar una deuda tiene un impacto psicológico muy importante en el deudor, le permite ganar confianza y ordenar sus finanzas personales, es el camino para reducir deudas y gastos financieros.

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miércoles, 2 de octubre de 2013

Piedad Anicama, la emprendedora que apostó por Pisco

Autor: Antonio Orjeda (*)

En el 2007 ella tenía 64 años y dos panaderías en Pisco. El terremoto de agosto las destruyó. Su esposo, sus hijos, le plantearon dejarlo todo, irse de allí. Ella dijo no. Ella volvió a abrir
Pasado el mediodía, el centro de esto --que fue una ciudad-- exuda vida. Las colas son largas en los bancos, los escolares toman mototaxis, la venta de discos piratas marcha sin cesar. Se podría decir que no hay escombros en el centro de esto --que fue una ciudad--, pero sí que ha pasado por aquí una aspiradora gigante tragándose casas, negocios, iglesias.
Hasta el miércoles 15 de agosto del año pasado, Piedad Anicama tenía dos panaderías. Una en la Plaza de Armas, otra en el bulevar. Ese mismo día, además de sus negocios, Piedad pudo también perder hijo y nuera. Ellos tenían a su cargo la panadería más concurrida, la del bulevar. Un día antes, el martes 14, debía haberles llegado la cerámica con la que renovarían el piso. Nunca llegó. Sin piso, les fue imposible abrir. De haberlo hecho, el terremoto los habría agarrado ahí dentro, en plena chamba. La panadería los habría sepultado.
Este año, en abril, en otra esquina, siempre en la Plaza de Armas, Piedad volvió a abrir. Igual que ciertas cosas en Pisco, ella se está rehaciendo. Pese a todo.


Usted fue asistenta de la secretaria del Bandera del Perú, el único colegio de mujeres de Pisco. ¿En qué momento se convirtió en panadera?
Al cesar.
¿A quién se le ocurrió hacer esto?
A mi esposo. Nosotros teníamos a nuestros hijos viviendo en Lima y, cuando íbamos, allá comíamos unos panes riquísimos --de vainilla, ¡de todas las variedades que ahora tenemos!--. Notamos esa diferencia, y a él se le ocurrió.
Pero usted está a cargo.
Sí, yo tengo el control.
¿Cómo así?
Por mis estudios. Yo llegué a ser secretaria general del colegio Bandera del Perú, y como tal tenía la responsabilidad del manejo del dinero. Así gané experiencia en compras, en todas esas cosas.
Vendieron un terreno y con el dinero de sus jubilaciones abrieron la panadería. Un año después tenían dos. ¿Tan bien les iba?
Sí, ¡fue un 'boom'! Fue la primera panadería en ofrecer un producto que (en Pisco) no había.
La segunda la abrieron en el bulevar, era su local estrella. ¿Cuánto generaba al día?
¿En utilidad? Unos mil soles diarios. Pero eso fue solo al comienzo (durante el 'boom' de la pesca de anchoveta y de la concha de abanico) porque después la situación económica fue bajando en Pisco. Mi panadería de la Plaza de Armas tenía un movimiento ¡único!
Las suyas eran las mejores panaderías de Pisco.
Bueno, sí.
El miércoles 15 de agosto del 2007 se vinieron abajo.
Ambas.
¿Qué estaba haciendo cuando empezó el terremoto?
La del bulevar estaba cerrada. Con mi hija y una señorita estábamos en esta. Estábamos dándole cuando comenzó. Estábamos esperando que pasara, pero ¿qué nos impulsó a salir? Las tapas de los fluorescentes nos cayeron en la cabeza. Eso nos hizo reaccionar. Nos agarramos de las manos --las tres-- y salimos. Cuando lo hicimos, sentimos cómo (a su paso) los restos caían sobre nuestras espaldas.
¿Tenían público?
Se habían ido. Mi panadería tenía dos ambientes, y ese día estaban llenecitos. Pero parece que todo está escrito: (instantes antes del sismo) todos comenzaron a pedir sus cuentas. Solo había una persona en una mesa: el juez, que estaba esperando para ver (en la TV) las noticias de las 7.
Cuando vio cómo había quedado su panadería, ¿qué pensó?
No sabía si llorar, reír o resignarme... Pero ver mi negocio destrozado no me interesó, ¡primero es la familia! Quería saber de mi hijo. Mi esposo venía del bulevar, él también se salvó.
Pero uno tiene que vivir y ustedes vivían de su negocio. Sus máquinas habían quedado sepultadas. ¿Qué hicieron?
Había amenaza de maremoto. ¡Dejé todo! Mi casa, mi negocio. Nos fuimos todos a la villa, allá dormimos. Al día siguiente regresamos para ver si quedaba algo.
¿Y qué quedaba?
Las máquinas.
Chancadas.
Afectadas.
No podían seguir. ¿Qué hicieron?
Comenzamos a sacar todo lo que se pudo, y a colocarlas (sus máquinas) a un lado, porque los dueños (del local) pensaban que al haber quedado todo destruido, nosotros íbamos a tomar posesión de su terreno. Era absurdo. Entonces, al lado de la panadería --en la vereda-- pusimos nuestras cosas. "¿Y ahora, dónde guardamos todo esto?". ¿Dónde íbamos a guardar todo lo del bulevar? Ahí fue que apareció la señora Irene...
Irene San Román (la gerenta de ventas de la panificadora Nova).
Sí, con su hija y su esposo... Me ofreció repotenciar mis equipos. Me dijo que no me preocupara, que ella me iba a ayudar...
Y volvieron a abrir.
¡Se llevó todos los equipos (para repararlos)! Los otros (los que estaban bajo los escombros, en la panadería del bulevar) no me dejaron sacarlos (el dueño del local), sino hasta el domingo. Ella me había dejado su tarjeta. Ellos habían llegado para apoyar con pan a la población... La llamé y le manifesté que ya tenía los otros equipos, que estaban peor. Ella mandó su camión y los recogieron.
Durante esos días, ¿ustedes de qué vivían?
Yo tengo mi sueldo de jubilada. Mi esposo, igualito. De eso.
Sumados, ¿a cuánto ascendían?
A S/.1.500. Eso era para todos.
Incluida la familia de su hijo.
¡Claro! Su familia también se había quedado sin fuente de trabajo... Nosotros hicimos nuestra propia olla común.
Claro, porque el Gobierno asistía a los pobladores damnificados, mas no a los comerciantes.
En ningún momento. Es más, estuvimos impedidos de todo préstamo... Yo toqué la puerta del Banco de Materiales, pedí el préstamo de reconstrucción del Banco de la Nación, pero nada. ¿Por qué? Porque yo tengo casa propia.
Finalmente, alquiló otra esquina de la Plaza de Armas, ahí levantó y abrió esta panadería. ¿Cuánto tiempo después?
Ocho meses después.
¿Cómo así?
Le manifesté a la señora Irene que mejor iba a sacar un equipo nuevo. Pero solo pude comprar un horno y la amasadora. Ella me prestó dos máquinas más.
¿Cómo fue ese primer día: volver a abrir su panadería?
No fue como la primera vez, pero sí hubo público. Teníamos muy pocas cosas.
¿Por qué no abrieron en el local de siempre?
Porque el dueño nos lo quería alquilar al mismo precio (ríe)... Quería 600 dólares por su terreno. Quería que yo levantara la panadería y que le siguiera pagando igualito. No se podía.
Encontró otra esquina.
Gracias a Dios, ¡porque fue terrible buscar un local en una ciudad destruida!
¿Por qué no optaron por irse? La ciudad estaba destruida, podía ocurrir que no tuviesen clientes.
Mi familia lo pensó. "Vámonos de Pisco". "Vámonos a Ica". "¡Vámonos a Lima!".
Usted no. ¿Por qué?
Yo no soy de aquí, yo soy de Ica. Pero yo soy pisqueña porque aquí prácticamente me crie, me formé, me casé; mi familia, mis hijos, todos son de acá; y quizás tengo más amor por Pisco que muchos pisqueños... Y, una vez más, decidí: decidí jugármela por Pisco.
Planea abrir su segunda panadería en febrero.
Tengo un local propio en el bulevar, lo estoy reactivando. Estoy viendo el movimiento que hay, porque también he recibido ofertas para alquilarlo... Estoy estudiando las probabilidades.
Ha pasado más de un año del terremoto y de reconstrucción se ve poco o nada. ¿En qué ha cumplido el Gobierno con Pisco?
Yo veo obras de saneamiento, nada más. Está el proyecto del hospital, el proyecto de la comisaría, de la iglesia, pero, a un año, no hay nada: solo primeras piedras.
¿Qué le diría al presidente García si lo tuviese al frente?
Que se ponga la mano en el corazón y cumpla su promesa de reconstruir Pisco, que quizás haya habido muchos factores que le han impedido cumplir su promesa, pero que nunca es tarde.
LA FICHA
Nombre: Piedad Lilia Anicama Uribe de Echevarría.
Colegio: Santa Luisa de Marillac, en Pisco.
Estudios: "Ni bien terminé el colegio me puse a trabajar. Con el paso del tiempo estudié Administración y Secretariado en el Instituto Tecnológico de Chincha". Además es bachiller en Administración de la Universidad Nacional San Luis Gonzaga de Ica.
Edad: 65 años.
Cargo: Dueña y gerenta general de Panadería San Francisco.

(*) Es periodista, director de la revista MUJERES BATALLA y autor de "Mujeres Batalla" (Editorial Norma, 2007),

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domingo, 15 de septiembre de 2013

¿Como lograr otra fuente de ingresos?


Muchos de nosotros hemos pensado que la unica fuente de ingresos es por un empleo, esto viene ha ser el error mas comun de nuestras finanzas personales.

Cuando perdemos el empleo puede costarnos mucho encontrar otro, dependiendo de nuestra edad, la situación economica del pais o el oficio que tengamos. Las ideas de negocios que surgen por nuestra mente, no son suficientes, por cuanto el éxito dependera de cuan disciplinado seamos y consigamos un registro de todos los procesos eficientes del negocio .

Si un aviso en el diario es caro, la opcion de tener un blog puede ser de gran ayuda, mas aun si la publicitas por mail a tus amigos o compartes los articulos en las redes sociales que hay en Internet. ¿Por donde empezar? Miremos a nuestro entorno, veamos que necesidades insatisfechas existen por nuestro barrio, tal vez una fotocopiadora, una fuente de soda, una lavanderia o algun otro negocio que no exista en cinco cuadras a la redonda.

Buscar otras fuentes de ingreso no sólo le permitirá aumentar su capacidad de adquisición, sino le brindará una alternativa en caso de que su principal fuente no esté disponible. Debemos ser creativos, para tal efecto identifiquemos las necesidades de nuestros posibles clientes, veamos lo que tenemos en casa con lo cual podriamos dar algun servicio.

Veamos la forma de mejorar un producto o servicio, de tal forma que demore menos tiempo o sea mas economico En nuestra red social identifiquemos a los amigos que viven cerca de casa y ofrezcamos el bien o servicio que satisfaga sus necesidades, recuerda que ellos lo pueden recomendar a sus amigos o parientes que vivan cerca.

Veamos las manualidades que estan disponibles en Internet, en Youtube existen numerosos casos, usted puede aprender y luego dar clases, por ejemplo ahora que se acerca la navidad y muchos quieren decorar la casa a bajo costo Recuerde que el conocimiento que no se aplica, no sirve, si dominas algun idioma o estas especializado en determinado oficio, busca en las redes sociales a los que comparten dicha preferencia y has negocio.

Si tu no lo haces otro lo hara.

Autor: Juan Carlos Ocampo, director del portal www.mundonegocio.pe


sábado, 17 de agosto de 2013

Aprende a cancelar tus deudas eficientemente


La facilidad en estos tiempos para comprar cosas a crédito o sacar préstamos ha hecho que muchas personas se endeuden.

Si están al día en sus cuotas, no hay problema. Lo malo es cuando se atrasan y la deuda empieza a crecer.

Esta son nuestra recomendaciones para cancelar nuestras deudas de manera eficiente.

1)Reduce tus gastos superfluos. Pueden ser los de entretenimiento: viajes, salidas al cine, compra de ropa y calzado innecesarios, entre otros.

2) Si tienes varias deudas, empieza cancelando la más pequeña, así irás reduciendo rápidamente tus deudas. Luego continúa con la siguiente en tamaño.

2) Busca nuevas fuentes de ingresos. Puede ser un trabajo extra o un pequeño negocio casero.

3) Pide un préstamo a un pariente para pagar tus deudas más altas. No olvides ser muy cumplido con las fechas de pago.

4) Amplía el plazo del pago de tu deuda para adecuar tu cuota a tu capacidad de pago, que debe ser el 30% de tu ingreso mensual.

Cuando pidas préstamos o saques cosas a crédito, recuerda que el monto no debe sobrepasar más de tres veces tu ingreso mensual.

Con estos consejos podrás pagar tus deudas y evitar los dolores de cabeza.  

Y si no las cancelo...
a) Aumentará la tasa de interés y comisiones.

b) Malograrás tu calificación crediticia en los bancos.

c) La deuda se incrementará debido a los intereses.

d) El banco bloqueará tu tarjeta de crédito o rechazará tu pedido de préstamos.

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sábado, 27 de julio de 2013

Consejos para iniciar un negocio en casa


Cada vez son más las personas que se animan a ser emprendedores y poner un negocio propio. El éxito radica en encontrar la oportunidad para sacarlo adelante.

¿Cómo lograrlo?

Primero debes analizar en qué rubro deseas incursionar (comida, abarrotes, útiles, etc.).

Realiza un estudio de mercado, es decir, investiga a tu alrededor qué tipo de servicio falta o generaría mayor demanda. Por ejemplo, si tienes cerca de tu casa una universidad o colegio, puedes poner un bazar librería, si es un lugar muy transitado, un negocio de comida, etc.

Observa qué ocurre en la calle, esto nos permite echar a andar la creatividad e imaginación para encontrar el producto o servicio adecuado.

Otro factor decisivo es la competencia. Por ello, es mejor ofrecer un producto diferente al que tiene el resto.

Puedes comenzar tu capital con cuatro mil soles e ir aumentando tu inversión con las primeras ganancias. Tus primeros clientes pueden ser tus amigos, vecinos y familiares, pregúntales si les gustó el producto o servicio, el marketing boca a boca es importante. Imprime volantes y pégalos en los alrededores para promoverlo. Apóyate de medios gratuitos como las redes sociales. Anímate, muchos empresarios exitosos empezaron su negocio desde casa, tú tambien puedes lograrlo.

¿Cuáles son los requisitos?

Licencia de funcionamiento, permiso de Defensa Civil y permiso para publicidad exterior (en caso de carteles), expedido por el municipio de tu distrito. El RUC otorgado por la SUNAT y el carné de sanidad dado por un centro de salud (en caso d e maniobrar alimentos).

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jueves, 9 de mayo de 2013

Los estudiantes y sus finanzas personales



Para los estudiantes universitarios o de instituto, manejar un presupuesto con las propinas que le facilitan sus padres, es una experiencia novedosa; Cada moneda que se ahorra es importante para el futuro, además esto permite entrenarse para cuando genere sus propios ingresos y tenga su propia familia.

Generalmente los jóvenes no manejan con responsabilidad su dinero y lo gastan en pasar un rato agradable con los amigos; actitud que compromete lo correspondiente a sus gastos de transporte al centro de estudios, su alimentación, fotocopias, compra de libros, etc., en suma, casi frustrar sus estudios superiores.

En ese sentido, si eres estudiante y estas leyendo esto, sigue estos consejos para un mejor manejo de tus finanzas personales:

1. Identifica cuanto dinero dispondrás en cada mes y elabora la lista de tus gastos ordenando de mayor a menor

2. Si tus padres te facilitaron una tarjeta de crédito, úsala solo para emergencias, nunca para diversiones

3. No vivas de las apariencias, no gastes mas alla de tu presupuesto, vive tu realidad económica

4. Calcula la distancia desde tu casa hasta la universidad o instituto y el tráfico que se genera a la hora que viajarás para que no tengas problema con llegar a tiempo. Evalúa las rutas por las que puedes llegar más rápido a tu centro de estudios.

5. En caso de que tengas un vehículo propio, pásale la voz a compañeros que viven en la ruta, entre tu hogar y la facultad, movilízalos y cóbrales un pasaje. Esto te ayudará a lidiar con los gastos del combustible y a ellos les permitirá ahorrar tiempo.

6. Si por un tema de horarios tienes que almorzar en la universidad, lleva tu comida y caliéntala en la cafetería. También puedes prepararte un sánguche y un refresco en tu casa para el momento del receso, investiga por los alimentos de mayor contenido protéico.

7. No es necesario que vayas a reuniones todos los fines de semana. Evita ir a discotecas donde la diversión sea cara, busca alternativas seguras y de bajo costo

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viernes, 3 de mayo de 2013

La Junta: Una interesante forma de ahorro




Obtener dinero extra para invertir en viajes, artefactos, gastos del hogar así como aprender a tener una cultura de ahorro y no pagar por comisiones o mantenimiento de cuentas en bancos, son algunas de las tantas ventajas que ofrecen las famosas “juntas” de dinero.

¿Cómo inicio mi “junta”?

Aqui unas recomendaciones:

1. Lo primero que debes hacer para iniciar tu propia “junta” es analizar tu situación económica. Si cuentas con un ingreso extra de dinero, es ideal participar en este tipo de actividades, ya que el ahorro que haces ahora será más beneficioso a largo plazo.

2. No se recomienda comenzar una si tienes deudas o pagos pendientes, ya que es un gasto que no puedes aplazar ni dejar de un momento a otro.

3. Las personas con las que realices la “junta” deben ser responsables y de confianza, que cuenten con un ingreso fijo y antecedentes de pagos puntuales.

4. La entrega del pozo de dinero debe ser en función a una numeración de sorteo. Puedes iniciar tu “junta” con seis personas. Asimismo, el monto de dinero que puedes pagar de forma quincenal o mensual –según hayan quedado todos los miembros– variará de tus ingresos y egresos. Podría empezar con el 10% de tu sueldo.

5. No te olvides que al ser el moderador (a) debes llevar una cartilla de control de pagos de los aportantes para evitar que el monto de la “junta” falte a fin de mes.

6. Recuerda que esta opción es útil cuando No tienes altas deudas que te impidan ahorrar, cumplir con las fechas de aporte son fundamentales para que este sistema de ahorro funcione.

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martes, 5 de febrero de 2013

¿Qué entidades financieras son menos costosas para un crédito hipotecario en soles?




Autor: Juan Carlos Ocampo (*)

El país aun enfrenta demanda insatisfecha en viviendas, se estima que existen mas de 1.8 millones de familias que desean vivienda digna y cerca de 140 mil parejas se juntan cada año buscando un techo propio donde vivir.

Las recientes medidas del Banco Central de Reserva y la Superintedencia de Banca y Seguros apunta a reducir el crecimiento de los créditos hipotecarios para lo cual se ha elevado la cuota inicial a 20%  que los bancos pedirán a sus clientes para este tipo de préstamos.

Lo mejor que puede hacer usted para acceder a un crédito hipotecario es buscar la vivienda que se acomode a su cuota inicial y las cuotas mensuales que deberá pagar en el tiempo.

A continuación les mostramos el costo efectivo de los créditos hipotecarios en moneda nacional.  Se ha considerado un crédito hipotecario de S/ 95,000 a un plazo de 15 años y este cuadro refleja las entidades financieras que tienen el menor costo financiero indicando la cuota mensual correspondiente :
Al 05/02/2013
 http://www.sbs.gob.pe/app/retasas/imagenes/ico_print.gif

Entidad
TCEA(*)
Cuota
SURA EAH
7.78 %
840.48
BANCO CONTINENTAL
7.81 %
841.87
CRAC CREDINKA
8.02 %
851.00
EDPYME MICASITA S A
8.32 %
866.98
BANCO DE CREDITO
8.56 %
878.78
BANCO FINANCIERO
8.62 %
869.65
SCOTIABANK PERU
8.67 %
884.38
INTERBANK
8.76 %
882.59
CMAC AREQUIPA
9.02 %
895.12
CMAC ICA
9.57 %
922.16
CRAC SENOR DE LUREN
10.73 %
943.24
CMAC HUANCAYO
10.83 %
985.34
BANCO DE COMERCIO
11.09 %
1015.23
CMCP LIMA
11.38 %
1002.25
CMAC TRUJILLO
11.59 %
1015.80
http://www.sbs.gob.pe/app/retasas/imagenes/tooltip_credito.gif

*Se registra la TCEA máxima aplicable al producto.
TCEA: Tasa de Costo Efectivo Anual

Fuente: Superintedencia de Banca y Seguros

(*) Director del Portal Mundonegocio www.mundonegocio.pe  , catedrático de la Universidad Privada del Norte y  experto en finanzas y negocios.


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viernes, 1 de febrero de 2013

¿Quiénes te cobran menos para un crédito vehicular?


El mercado automotriz va en aumento y también los créditos vehiculares que permiten a muchas personas acceder a un vehículo para su uso personal o emprender algún negocio.

Las tasa de interés y comisiones para créditos vehiculares tendrán un menor costo dependiendo del banco y de la capacidad de pago del deudor.

A continuación reproducimos los intereses y comisiones explicados por el costo efectivo que cobran las entidades financieras en créditos vehiculares.

El siguiente ejercicio se ha planteado sobre un vehículo que tiene un precio de us$ 9,600.00 a un plazo de 24 meses.  Estas son los costos efectivos de crédito vehicular por el banco que cobra menos, también se indica la cuota mensual que se pagaría
Al 01/02/2013
 http://www.sbs.gob.pe/app/retasas/imagenes/ico_print.gif

Entidad
TCEA(*)
Cuota
BANCO FINANCIERO
12.59 %
455.57
CMAC AREQUIPA
14.04 %
458.06
FINAN. PROEMPRESA
14.6 %
461.56
BANCO FALABELLA
15.91 %
465.84
INTERBANK
20.72 %
493.58
SCOTIABANK PERU
22.02 %
490.39
BANBIF
22.29 %
489.95
HSBC BANK PERU
23.73 %
497.58
BANCO CONTINENTAL
26.52 %
511.38
BANCO DE CREDITO
26.82 %
508.87
MIBANCO
37.36 %
547.54
CMAC HUANCAYO
38.18 %
553.08
CMAC SULLANA
39.27 %
554.64
MITSUI AUTO FINANCE
44.92 %
580.91
http://www.sbs.gob.pe/app/retasas/imagenes/tooltip_credito.gif

*Se registra la TCEA máxima aplicable al producto.
TCEA: Tasa de Costo Efectivo Anual
MAS INFORMACIÓN: Comisiones, Seguros, tasas moratorias y mucho más.
Fuente: Superintendencia de Banca y Seguros


Recuerde que su cuota será menor si usted dispone de una cuota incial mayor y el saldo por financiar es de un menor importe. De esta manera pagara menos intereses y comsiones en el tiempo.
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