¿COMO INICIAR UN NEGOCIO CON POCO DINERO?

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Entrevista de laa revista PuntoEdu al economista Juan Carlos Ocampo Risco

PE: -¿Qué elementos tienen que tomarse en cuenta al momento de abrir un negocio?
JCOR:Muy pocos profesionales y estudiantes se cuestionan como se veran en unos años. Todos estan preocupados en como acceder rapidamente a una buena empresa donde hacer carrera.


Deberiamos hacer nuestro plan de vida, esto es trabajar en una empresa acumular un pequeño capital y luego diversificar nuestras fuentes de ingreso. No existe trade off entre trabajar para una empresa y dar un servicio a otra.La realización personal no solo significa tener dinero hoy, sino trabajar para tener mayor dinero mañana y eso implica a veces percibir un ingreso menor en una empresa que en otra. Existen empresas que te dicen que te pagaran menos, pero te daran tiempo para capacitarte, conocer el negocio o el sector y eso te permite generar mayores ingresos a futuro.Es importante disponer tiempo para realizar otras actividades relacionadas con el esparcimiento, la familia, la cultura y otras que desarrollen el intelecto, por que si espiritualmente nos sentimos mejor entonces podemos tener capacidad de crear y podremos ganar mas por hora que antes. Mucha gente prefiere trabajar el mayor numero de horas, pero no planifica aumentar sus ingresos, descuida su salud y la familia.Para abrir un negocio debo tener en cuenta la experiencia y especialización que van orientadas a solucionar problemas a consumidores y empresas, alli construyo valor. Debemos manejar la información de mejor calidad para poder encontrar oportunidades.Tenemos que aplicar una analisis FODA para nuestra futura empresa, es decir conocer nuestras Fortalezas, detectar Oportunidades, entender nuestra Debilidades y prever nuestras Amenazas.

PE:-¿Cómo empezar un negocio con poco capital? -¿Qué tanto riesgo implicaría ello?
JCOR:Un mito común sobre los negocios es que para crear o empezar uno, se necesita contar con un buen capital o presupuesto.
Muchas personas afirman que “si tuvieran dinero” crearían su propia empresa. Otras planifican ahorrar unos años parte del dinero que reciben por sus empleos, para recién ahí empezar con la creación de su empresa.Pero lo cierto, es que para poder empezar un negocio, antes que contar con un gran capital o inversión, se necesita creatividad. Esa creatividad se alimenta de la observación del mercado, en desarrollar soluciones a los problemas, leer mucho, capacitarse y desarrollar experiencias en empresas. Se aprende muchos en situaciones de crisis, te lo digo por experiencia.Los negocios de poco capital son en su mayoria los de servicios y de comercio electronico. Puedes construir tu espacio en web gratuita, describir tu experiencia, servicios que otros no promocionan, dar demostraciones y cobrar de acuerdo a resultados. Lo importante esta en reinvertir el dinero ganado para que el negocio crezca.El riesgo de empezar con poco capital sucede cuando tienes a una empresa grande, alli las necesidades de capital de trabajo son mayores y se requiere contar con financiamiento bancario o un socio estrategico.El espacio tiene costo, antes de alquilar una oficina podemos habilitar una en nuestra casa, tal vez no este en un sitio comercial, pero con una buena promocion y publicidad, nuestros clientes nos buscaran y encontraran. A esto le sumamos una pagina web, donde promocionemos nuestros productos y servicios.

PE:-¿Cómo hacerlo sin necesitar un financiamiento extra?
JCOR:Si necesitamos de un financiamiento extra, sera necesario contar con un socio estrategico, pedir prestamo a un pariente pagandole un interes mayor al de ahorros que ofrecen los bancos. Yo siempre sugiero tener una tarjeta de credito, por que te abre las puertas al credito, siempre y cuando sea deuda de inversion y no de consumo

PE:-¿Cómo lograr que un negocio se posicione en el mercado?
JCOR:El posicionamiento de un negocio dependera del buen trabajo que realicemos, de la capacidad de dar a conocer nuestros exitos obtenidos con otros clientes y que estos den su testimonio.Siempre decimos que la mejor promoción es la de “boca a boca”, pero ahora tenemos herramientas como el comercio electronico para darlas a conocer.Mucha gente valora la capacidad de respuesta a una consulta y esto puede dar pie a una asesoria o al pedido de una mercancía, nunca debemos descuidar a ningun cliente potencial.Las redes sociales son tambien muy importantes para el posicionamiento, si eres creativo e innovador, siempre podras hacer negocios con amigos, parientes, alumnos, profesores, compañeros de trabajo, colegio, universidad o instituto.

PE:-¿Es rentable abrir un negocio en esta época de crisis económica?
JCOR: Con o sin crisis, siempre podemos generar negocios. Mucha gente en EEUU y Europa tiene miedo en invertir y consumir, se perdio credibilidad al sistema. Yo les digo que las crisis generan oportunidades unicas que debemos capitalizar, existen necesidades insatisfechas que podemos satisfacer. Alli tenemos a ingenieros y tecnicos ganandose la vida vendiendo soluciones para ahorro energetico. En épocas de crisis todas las empresas y familias quieren reducir costos, si tu vendes un producto o servicio que cumpla ese objetivo, ten por seguro que haras negocio.

PE:-¿Cómo administrar eficientemente el dinero en esta época de crisis financiera?
JCOR: En epocas de crisis debemos mejorar nuestra capacidad de compra, no debemos ser compulsivos, debemos mirar con detenimiento los recursos que tenemos y recien planificar nuestra compras. Esto tambien implica consumir en forma mas eficiente los servicios publicos, las deudas con la tarjeta de credito, las compras por impulso. El ahorro que se genere no debemos despilfarrarlo, sino guardarlo para esperar y buscar las oportunidades.El dinero se crea, para tal efecto debemos tener activos que generen ingresos, estos activos no son solo tangibles, sino intangibles. Un bien te puede generar ingresos y un conocimiento especializado tambien. El éxito radica en que rapido eres para reinvertir las ganancias y crecer en el tiempo. Los negocios crecen por el mayor numero de vueltas que le das al dinero en el tiempo, por ejemplo una ganancia de 1% al mes te da 12.7% al año, pero 1% a la semana es mas de 61% al año, aquí el capital invertido crece mas rapidamente. La mayoria de ahorristas prefiere tener una tasa de interes modesta, por eso los patrimonios familiares no crecen rapidamente como en otros paises.

Conozca al autor en www.jocampo.es.tl

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¿COMO AUMENTAR TU DINERO EN LA BOLSA?

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En un contexto en el cual la economía peruana esta creciendo por el alto precio de los metales, empresas mineras y aquellas que están ligadas a este sector vienen experimentando un rápido crecimiento en sus ventas y utilidades.

También empresas ligadas a la construcción, banca, energía y agroindustria, están operando con mucho dinamismo en los últimos años. En esta situación existen muchas personas que cuentan con algún ahorro, pero están dejando pasar la oportunidad de aumentarlo significativamente, al escoger depósitos en dólares y cuentas de ahorro tradicionales en los bancos.

Este crecimiento exportador y de algunos sectores de nuestra economía no se transmite en muchos ahorros familiares y es que las personas deberían conocer los elementos básicos para invertir en la Bolsa de Valores de Lima, que es donde se reflejan las expectativas y utilidades de las empresas mencionadas.

Una primera pregunta que se formula un ahorrista es sobre el monto mínimo para comprar acciones en la Bolsa, es recomendable según lo que indican las Sociedades agentes de Bolsa, manejar mas de 4 mil soles, esto se debe a que por debajo de dicho nivel las comisiones son fijas y pierde rentabilidad cualquier incremento en el precio de la acción.

Si los 4 mil soles, le parece una cifra muy elevada, puede empezar con menores ahorros en los Fondos Mutuos como son los de ING Renta acciones, Promoinvest, Interfondo y del Banco Continental como los mas rentables, en estos debe elegir aquellos fondos mutuos que invierten en renta variable, es decir acciones. Con ellos puedes empezar con 2mil soles.

Pese a que algunos economistas piensan que es muy riesgoso invertir en la Bolsa, les informamos que el riesgo depende del nivel de información que se maneje, usted no debe guiarse de rumores o presentimientos, sino debe estar informado por diarios de negocios y noticias sobre las empresas que cotizan en la Bolsa. Infórmarse de los acontecimientos económicos y políticos es de valiosa ayuda y tener un horizonte a mas de un año para recuperar el dinero invertido. Existen muchas publicaciones en línea que te darán información necesaria sobre el momento oportuno de comprar o vender acciones.

Tengamos en cuenta que la Bolsa de Valores de Lima (BVL) es considerada una de las más rentables del mundo, (70% de rentabilidad anual proyectada -2007) y por la baja tasa de interés promedio anual (2.0% aproximado) que ganan los ahorros en los bancos se convierte en una buena alternativa de inversión.

Si tiene menos de 4 mil soles, puedes invertir en los Fondos mutuos y una vez que pases los 4mil entonces invierte en la Bolsa.

Si cuenta con 4 mil soles o mas le explicamos los pasos que tiene que seguir para ganar mucho mas que en los bancos y los Fondos mutuos. Sin embargo, debe tener en cuenta que invertir en acciones implica un riesgo, por que existirán periodos en los cuales disminuye el precio de la acción y otros en los cuales suba, por lo tanto el dinero a invertir es un recurso que usted no debe tocar al menos en los próximos seis meses.

Siguiendo nuestros consejos difícilmente perderá el valor de su inversión, en el peor de los casos dejara de ganar mas, aquí le explicamos :

1. Acuda a una Sociedad Agente de Bolsa (SAB), por que solo por intermedio de ella usted puede comprar y vender acciones, esta empresa se encuentra registrada en CONASEV (Ind Selectivo )

2. Cuando usted compra acciones de empresas nadie le garantiza hasta cuanto puede crecer el precio de la acción, pero usted debe conocer por su Agente de Bolsa y por la información de los diarios y revistas de negocios, que dicha empresa tiene “fundamentos sólidos”. Es decir, estamos hablando de empresas ligadas a la energía, construcción, agroindustriales, bancos y todo aquel negocio que enfrentara altos precios de sus productos o espera aumentar sus niveles de producción para abastecer mayores mercados.

3. El mejor momento para comprar acciones se da cuando el pánico se apodera de los inversionistas y empiezan a vender generando la caída generalizada de acciones como ocurrió a fines de mayo y durante el mes de agosto de este 2007. También cuando se generan “tomas de ganancias”, esto sucede cuando los accionistas venden sus acciones que están en un precio alto para capitalizar, esto hace a que otros los sigan y el precio cae en dos o tres días consecutivos, generándose el momento oportuno para comprar acciones de una empresa que tiene “fundamentos sólidos”, es decir tendrá mayores ventas, precios altos y mayores niveles de producción o existan inversionistas interesados en comprar la empresa, o cualquier ley o norma que permita a dicho sector en ser mas rentable.

4. Respecto a los plazos de liquidación de la transacción, el inversor recibe el producto de su venta al tercer día útil. Es decir, si sus acciones son vendidas un día lunes, el jueves recibe el producto de su venta. A partir de allí puede decidir quedarse o salir de la bolsa, eso depende de los objetivos de cada inversionista.

5.No aumentes los riesgos ni tu patrimonio. A fines de mayo de este 2007, cuando en un solo dia la Bolsa cayo 7%, mucha gente se descapitalizo por invertir dinero prestado, el cual no pudieron pagar a tiempo. Aunque la bolsa sea muy llamativa, de preferencia invierte sólo tu dinero. Ten en mente que "nadie te puede asegurar un rendimiento en la bolsa", pero si estas bien informado, sabras el momento oportuno para comprar y vender, de esta manera tu dinero seguira creciendo en la Bolsa.

Se requiere tener paciencia, buena informacion y un horizonte mayor a un año para esperar recuperar tu inversion, siempre debes buscar las acciones mas negociadas y liquidas para tener una buena rentabilidad.

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¿POR QUE LOS AHORRISTAS NO GANAN MAS?

Casi la mitad de peruanos viven en situación de pobreza e informarles sobre alternativas de ahorro suena a utopia, es mas, la gran mayoría no siente la reactivación económica, el llamado "chorreo", mucho trabajan para subsistir y unos cuantos logran acumular pequeños ahorros que reciben rentabilidades muy pequeñas y hasta negativas.

http://www.youtube.com/watch?v=gVi35D829j8

El presente artículo enfoca sobre las alternativas para aumentar el ahorro de mas de 5 millones de peruanos que tienen una cuenta de ahorros, depositos a plazo o cuentas CTS.

Segun estadisticas de la SBS a enero del 2007, se encuentran mas de 5`643,041 ahorristas, de los cuales el 90% tienen menos de S/ 7,500. Estas cifras nos indican la escasa capacidad de ahorro con la que cuentan las personas. Ademas, tenemos que el 67% de los depositos se encuentran en dolares y en promedio la tasa de interes anual es del 2.7%, como entenderán la capacidad de crecer dichos patrimonios personales es muy limitada.

El sistema bancario se caracteriza por captar depositos y realizar colocaciones, ellos pagan tasas de interes bajas para poder manejar margenes altos que les permitan afrontar situaciones de morosidad.

Otro dato que nos llama poderosamente la atencion es que en las cuentas CTS (Compensacion por tiempo de servicios), mas del 84% de los trabajadores tienen su fondo en moneda extranjera recibiendo rentabilidades negativas del -4%. Esto se obtiene, restandole a la tasa de interes promedio la inflacion y sumandole la devaluacion, es decir que dicho fondo ante un eventual perdida de trabajo contribuirá muy poco para emprender un pequeño negocio o cubrir necesidades basicas durante el desempleo.

La situacion de alta inflacion y devaluacion de los años 80´s dejó estragos psicologicos en la poblacion, muchos encuentran en el dolar un refugio ante eventuales alzas de precios y del dolar, en los ultimos años esta situación ha contribuido a que los bancos acumulen importantes ganancias, asi el año 2006 las entidades financieras aumentaron sus ganancias en un 50%, esto explicado a un buen trabajo de sus areas de Riesgos, la situacion creciente de la economia nacional y las bajas tasas que pagan a sus ahorristas.

Hoy en dia es imposible pensar que en una cuenta de ahorros voy a encontrar los intereses que me permitan vivir comodamente, pero al menos se deben conocer otras alternativas de ahorro e inversión.

Los bancos de mayor patrimonio y colocaciones reflejan la seguridad que todo ahorrista busca, dado que la mayoría prefiere la seguridad antes que la rentabilidad. Resulta curioso que algunas personas mencionen a entidades gubernamentales como informantes sobre las alternativas de ahorro de mayor rentabilidad, cuando dicha labor recae en los medios de prensa, como es el caso nuestro.

Pero entonces, cual es mejor alternativa de ahorro para luego pasar a realizar alguna inversion que nos permita contar con ingresos para satisfacer nuestras necesidades básicas?

En la actualidad nuestra economía enfrenta una etapa de crecimiento gracias a los altos precios internacionales de nuestros metales y a la llegada de inversionistas importantes en la mineria, el sector industrial que tuvo en enero 2007 un crecimiento del 12% nos van explicando esta "bonanza económica", pero que no llega a muchos bolsillos, entonces que puede hacer un pequeño ahorrista para aprovechar este crecimiento?

La respuesta es muy sencilla "si quieres crecer al ritmo de economia, simplemente tienes que engancharte a los sectores y empresas que estan liderando el crecimiento"

Teoricamente suena muy bonito, pero en la practica se requiere manejar apropiadamente el presupuesto familiar y CONOCER las alternativas de inversion-ahorro mas rentables.

Asi pues, encontramos las siguientes alternativas:

Si quieres que tu Fondo de pension aumente (ahorro con fin previsional) tienes que mirar el Fondo de mayor rentabilidad, que en la actualidad lo manejan las AFP Integra y Prima, ademas de pertenecer al Fondo 3, este ha generado alrededor del 90% de rentabilidad durante el 2006. Este fondo 3 se concentra en comprar y vender acciones de mayor representación en la Bolsa de Valores de Lima.

Si quieres que tu cuenta CTS crezca, tendrias que preguntar las tasas de interes que estan pagando las Cajas Municipales como la de Arequipa y Huancayo, estas ofrecen intereses anuales entre el 12% y 15%, ademas estan supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros

Si cuentas con alguna cuenta de ahorros o deposito a plazo, pues entonces es tiempo de mirar los Fondos Mutuos de renta variable; es decir empresas financieras que compran y venden acciones de la Bolsa de Valores, estos fondos son;BCP Acciones, ING Renta Accion, Interfondo Mix Soles y Promoinvest Selectivo dolares, todos ellos proyectaronn una rentabilidad anual del 90% en soles y/o dolares en el 2007, requieren que tu tengas una cuenta de ahorros en el banco, desde el cual se realizaran las operaciones de compra y venta de valores cuotas

Si te interesa afrontar mayores riesgos, puedes contactar a un Agente de Bolsa para comprar o vender acciones de la Bolsa de Valores, tu agente podra recomendarte algunas acciones que crecerían pero será fundamental estar bien informado sobre el ambito empresarial y entorno internacional para elegir el momento adecuado en comprar o vender acciones

Como podran apreciar, existen formas de hacer crecer nuestro dinero, el problema esta en el desconocimiento de las alternativas, falta de información empresarial y el miedo a invertir nuestros ahorros.

¿COMO INICIARSE EN EL NEGOCIO PROPIO?; EL CASO DEL SOFTWARE NACIONAL

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Muchas personas tienen en mente iniciarse en un negocio, pero no saben por donde empezar.
Les ofrecemos una guia practica para ordenar ideas y buscar informacion sobre el negocio que se desee iniciar. Hemos dividido en cuatro grandes fundamentos por desarrollar.

1. EL CONTENIDO DE UN PROYECTO DE INVERSION, Antes de pensar en tomar un prestamos o buscar un socio debemos estructura la información relevante, de esta manera disminuimos el riesgo de nuestra inversión :
El estudio de mercado; nos permite conocer el producto, sus usos, derivados del mismo para satisfacer la demanda
Tamaño de mercado; para conocer la población que desea el producto, cantidad del bien en un intervalo de tiempo
El perfil; para comparar el costo versus el beneficio y la revisión de los antecedentes
Estados financieros; nos permitirá conocer los niveles de rentabilidad, solvencia y liquidez, los cuales deberán mejorarse en el tiempo
Rentabilidad; indicadores de rentabilidad porcentual (TIR), rentabilidad monetaria (VAN) y el periodo de recuperación de la inversión (FRK)
Análisis de escenarios; nos mostrará como se afectara el VAN ante cambios en las variables inductoras de valor como el precio, costo materia prima y otros
Marco administrativo; explica la estructura de la empresa así como el organigrama, funciones de los representantes, cargos, experiencia y conocimiento de los mismos, canales de comunicación

2. NEGOCIOS EN SOFTWARE NACIONAL, mostramos un caso exitoso para los emprendedores en sistemas e informática.
Nuestros profesionales en Sistemas e Informática ofrecen alternativas de creación de software local, capaces de responder a las necesidades particulares de cada empresa, no importando la complejidad de los tributos, contabilidad, inventarios, ventas, producción y logística.
Por un lado los software de Transnacionales colocan mano de obra, capital de trabajo y su tecnología en nuestro país, la tecnología de software corporativo usada en subsidiarias en otros países. Pero los requerimientos de los órganos de control peruanos son amplios y exigentes. Los transnacionales encuentran complejidad en las empresas por el manejo de doble moneda, contabilidad por centro de costo, registros de venta, compras y muchos tipos de impuestos.

Por otro lado, los Nacionales generan mas de cinco mil puestos de trabajo formando empresas de desarrollo de software. Muchas empresas en nuestro país confían en el software nacional, como Siemens, KFC, Pizza Hut, Newmont, Sumitomo Corporation, entre otros. Se requieren reporte contables y financieros y desarrollo de la banca electrónica.
Ademas se viene trabajando con exito la automatización de pago a AFP, reportes de retenciones de IGV, registros de compra y ventas, registros de operaciones con terceros, requerimientos de ordenes de compra internacional, facturación, planeamiento y control de producción, Declaraciones unicas de Aduanas, gastos de importación y estimación de costos.

En cuanto a la exportación de Software, las estadísticas reflejan mas de US$ 20MM durante el 2005, sin embargo el reto de los proximos años es contar con un ISO para poder exportar con calidad a Colombia, Bolivia, Venezuela, Uruguay, Ecuador y Centroamerica.

Suena paradógico que nuestra realidad tributaria tan compleja a la vez nos hace muy competitivos

Las necesidades del sector apuntan a un marco normativo, la Asociacion Peruana de Software (APESOFT) plantea una serie de medidas de control contra la pirateria y normativa de la calidad. Podemos mencionar casos exitosos de empresas en software como Loimsa con software medico, S10 con su software de construcción y bancario exportado a Colombia.

Veamos un analisis FODA en este sector nos muestra lo siguiente:

Fortalezasalta participacion de software aplicativo
creciente infraestructura
recursos humanos capacitados
calidad, funcionalidad, adaptabilidad
especialización por sectores

Oportunidadessector de mayor crecimiento a nivel mundial
Latinoamerica no cuenta con lideres en software aplicativo de negocios
Peru ha firmado acuerdos bilaterales
Software aplicativo provee competitividad


Debilidadespoca opción de apalancamiento financiero
carencias en formación en mercadotecnia
baja infraestructura y apoyo tecnologico para actividades de investigación y desarrollo
dependencia tecnológica de software extranjero
no hay desarrollo de estrategias de exportación

AmenazasArgentina, Chile, Costa Rica y Colombia declaran a su software de interés nacional, lo mismo no ocurre en Perú
la copia ilegal de programas y software
las empresas de hardware perciben que hay mas ganancias en el software

3. EL PLAN DE NEGOCIOSViene a ser la estrategia global de la empresa que se compone de:
datos generales descripciones generales respecto a la empresa, producto ofrecido, infraestructura, organización, breve historia de la empresa
el proceso productivo donde se realiza la gestión de la calidad y donde se determinan costos
períodos de producción
organización y estructura determinan equipos de trabajo, especificando responsables
análisis y planeamiento estratégico misión, visión, análisis de posición, ventajas competitivas, análisis de estrategias reactivas, proactivas, alianzas
investigación de mercado análisis de demanda, competencia, entrevistas, horario de cliente en competencia, poder adquisitivo
estrategia y gestión financiera estados financieros, proyección y programación financiera, punto de equilibrio, ratios de cobranza, inventario, caja, dividendos

4. REQUISITOS PARA CONSTITUIR UNA EMPRESAInscripción a Sunat, escogiendo el regimen tributario dependiendo del nivel de facturación, RUC o RUS, muchos suelen iniciarse en el Regimen especial, es decir RUC de persona natural, para poder venderle a empresas y disminuir costos de control administrativo (libros contables)

Minuta de constitución de empresa, en el cual escogeran el regimen societario que adopten los accionistas, se solicitaran los servicios de un abogado particular o de alguno que pertenezca a alguna institución promotora de Pymes, importará mucho la experiencia del letrado

Apertura de cuenta corriente, se iniciara con el depósito del capital social en una cuenta Capital Social que indique el banco, al respecto será conveniente contar con un banco que solicite el menor monto posible

Inscripción en Registros Públicos, para lo cual se presenta boleta del depósito en cuenta, DNI de los accionistas de la empresa, minuta de constitución que presente el Notario

Vigencia de poderes, se referirá a los poderes que se facultan a los representantes de la empresa para operaciones propias de la firma

Licencia de funcionamiento, se solicitará a la respectiva municipalidad los documentos a presentar, deberemos de escoger a aquella que simplifique nuestra gestión, es importante conocer el número de licencias otorgadas a negocios similares al nuestro

Como podran apreciar tomar en cuenta todos estos puntos desarrollados nos permitirán afrontar con exito la empresa que deseemos constituir.


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¿COMO PROTEGERSE ANTE UNA CRISIS FINANCIERA?

En los ultimos meses autoridades del gobierno, economistas y empresarios estan de acuerdo en un Plan anticrisis, a efectos de prevenir el efecto recesivo de Estados Unidos en nuestro pais.
La recesión de Estados Unidos proviene de una crisis financiera, la cual ha debilitado a los bancos en cuanto a credibilidad, las malas practicas regulatorias han desencadenado en una contracción del crédito y los gobiernos de Estados Unidos, Europa y Asia tienen que reducir sus tasas de interes e inyectar mas liquidez a sus empresas mas importantes.

Pero esta crisis del crédito que viene generando recesión en Estados Unidos, Europa y varios paises de Asia como pueden perjudicar a los consumidores y empresarios peruanos? Que debemos hacer para prevenir una crisis? Solo es necesario un plan anticrisis por parte del gobierno? Cual es la responsabilidad de cada uno de nosotros ante esta situación?
El presente artículo busca informar sobre las medidas que debemos tomar para que una crisis internacional no afecte nuestro bienestar, para esto sugerimos realizar el siguiente paquete de medidas:

Empleo; La crisis internacional hace que Estados Unidos y Europa compren menos, eso generaría que las empresas exportadoras vendan menos y tenga que reajustar el numero de trabajadores. Por lo tanto, debemos cuidar nuestro empleo dando ideas para reducir costos, buscar mejores opciones de trabajo, prepararse para la oportunidad de ascender en caso despidan a tu jefe, capacitarnos nos permite diferenciarnos respecto a otros competidores en el mercado laboral, ser proactivos buscando oportunidades para que la empresa haga mejores negocios y mejorar nuestro metodo de trabajo reduciendo tiempos

Sector público; El estado no tendra las recaudaciones que tenia en años anteriores, por que al disminuir el precio de las materias primas las empresas exportadoras no generaran mas impuesto a la renta y el Estado reducira su recaudación. Es entonces que el Estado al tener menos ingresos tendrá que recortar el numero de trabajadores, es decir el empleado publico debe preveer recortes y estar preparado ante eso.
Endeudamiento; En situación de posible perdida de empleo o reducción de ingresos, debemos endeudarnos menos en bienes de consumo y utilizar el credito para inversiones productivas. Antes de utilizar la tarjeta de crédito debemos revisar precios y evaluar la necesidad de la compra, pues compras compulsivas nos generan mas gastos en intereses, reduciendo nuestro patrimonio y bienestar familiar.

Ahorro; No solo en epocas de crisis debemos ahorrar, siempre debe ser nuestra actitud, el manejo eficiente de nuestros recursos nos permite gastar menos. Nos referimos al consumo de energia eléctrica, agua, telefono, cable, internet, alimentos, movilidad, deuda por consumo, hipotecas, alquileres, diversión. Siempre analicemos las posibilidades de compra, una producto o servicios mas caro, no necesariamente es de mejor calidad. Lo que dejamos de gastar nos permite contar con un dinero (nuestro ahorro) con el cual podremos preparnos para invertir en alguna actividad productiva o reducir deuda cara.

Entonces para preparnos ante una situación de menor empleo, reducción del crédito e ingresos, debemos; disminuir nuestros gastos innecesarios, buscar otras alternativas de ingresos y reducción de deuda de consumo. Las medidas sugeridas permitiran evitar una reducción drástica de nuestro patrimonio y bienestar familiar.

Recuerde que hombre o mujer prevenido vale por dos!!