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domingo, 30 de diciembre de 2012

¿Cómo acceden los independientes a créditos?




Se estima que el 60% de la Población Económicamente Activa trabaja por su cuenta y hace algunos años era muy difícil que accedieran a créditos de consumo e hipotecas.

Sin embargo, esta situación ha estado cambiando en los últimos años y el acceso al financiamiento es menos engorroso, pero se puede hacer mucho por reducir los costos financieros. Para la banca, este sector es muy atractivo, no es un sector informal por que generan ingresos en forma sostenida, lo que interesa es sustentar la capacidad de pago.

Si un trabajador independiente quiere acceder a un crédito hipotecario debe previamente abrir una cuenta de ahorro hipotecaria. Es decir, deposita un monto mensual a su cuenta de ahorro por 8 o 12 meses, de esta manera la entidad financiera se percata que el cliente tiene regularidad en los pagos y lo califica para un crédito hipotecario.

Para los que desean una tarjeta de crédito, el ejercicio puede ser similar, esto no significa que su cuenta de ahorros garantice el crédito sino que refleja una constancia en los ingresos. También se pueden presentar las declaraciones de pagos de impuestos en la cual la entidad financiera observa los ingresos de los últimos doce meses.

La línea de crédito que se le asigna busca que el cliente destine el 30% de sus ingresos en la deuda de consumo, si se presenta regularidad en los pagos puede acceder a una mayor línea de crédito o a una tasa de interés preferencial.

Consideramos que una tarjeta de crédito, es una herramienta que se ofrece a los independientes puede y debe ser usada para generar mayores ingresos. Algunos compran herramientas usando tarjeta de crédito y hacen trabajos de carpintería por ejemplo. “Si está empezando un negocio de reparación y desea adquirir herramientas, pero no tiene dinero, se justifica el uso de la tarjeta, pero pague en el menor tiempo posible”, recomienda el experto.

Las tasas de interés que cobran los bancos son elevadas, aunque en este caso estarían justificadas ya que otorgar crédito a este segmento de clientes es un riesgo para las instituciones financieras. Lo mejor que usted puede hacer es pagar antes de la fecha de vencimiento y buscar una entidad financiera que le compre la deuda a un menor costo, asi pagará menores intereses.

Un trabajador independiente que constituya su empresa y gestione mediante esta un crédito tiene una alta probabilidad de conseguir financiamiento a menor costo, estos gastos financieros actuarán como un escudo tributario para pagar un menor monto en impuesto a la renta.

Seamos responsables y ordenados en nuestros pagos.

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jueves, 27 de diciembre de 2012

¿Tienes un presupuesto para afrontar las vacaciones escolares?




En los colegios se vienen realizando las actividades de fin de año y muchos escolares saldrán de vacaciones antes de las fiestas navideñas para lo que necesitamos preveer qué actividades sustituirán a las clases. Para los gastos por las vacaciones de los hijos, existen diferentes opciones de bajo costo y se puede destinar una parte de lo recibido en diciembre, donde se tiene un mayor flujo de ingresos, el pago de la gratificación puede utilizarse en un porcentaje para dichos gastos.

Históricamente las vacaciones útiles han sido un sustituto perfecto a las clases escolares ya que el horario es más flexible y las actividades implican menos tiempo en tareas. La sugerencia es por tanto, preguntar en el colegio donde estudia su hijo sobre la oferta de vacaciones útiles que tendrán en verano para separar con tiempo cupo para su niño. Sin embargo, también existen opciones económicas cerca de casa:

Muchas familias viven en condominios de departamentos y existen áreas comunes, para ello los vecinos pueden organizarse y contratar a un profesor que enseñe deporte, manualidades u otros talleres donde se desarrolle la creatividad de los niños, ésta es una opción barata porque no implican costos de transporte y es más cómodo contratar a un profesional juntando dinero.

También están las municipalidades, museos y diversas instituciones que ofrecen talleres de bajo costo, evalue la zona donde usted viva y analice quien llevaría y recogería a su hijo ya que la seguridad es fundamental.

Usted también puede consultar a los docentes donde estudia su hijo sobre las actividades que pueda realizar en casa, despierte la creatividad en su hijo e incúlquele el valor del dinero.

Dinero que ahorra puede ser útil para un fin de semana en familia, siempre debemos premiar el esfuerzo por pagar menos, además sus hijos siempre requerirán realizar alguna actividad con sus padres. No se olvide que el tiempo pasa muy rápido y usted debe aprovecharlo con sus hijos.

Darle bienes materiales o cursos ostentosos a los hijos nunca han sido una buena alternativa para sus finanzas personales, más aun en un contexto en donde los niños deben desarrollar su creatividad en un mundo competitivo y la cultura del ahorro para elevar su patrimonio familiar en el futuro.

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