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martes, 28 de septiembre de 2010

¿COMO SACARLE EL JUGO A LOS FONDOS MUTUOS?



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Los ahorristas siempre estan buscando mejores alternativas de ahorro o inversion, muchos de ellos esperan que su dinero crezca en el tiempo, cuidando en no perder valor y buscando informacion adecuada.

El ahorrista debe tener en cuenta que ademas de los bancos y cajas municipales existen otras opciones para invertir su dinero, pero no debe concentrar sus ahorros en una sola moneda o en un solo tipo de de ahorro. Siempre sugerimos que diversifiquen su portafolio.

En el mercado peruano podemos encontrar a los Fondos mutuos, quienes estan repuntando en los ultimos doce meses convirtiendose en una atractiva alternativa de inversion, pero debemos evaluar los riesgos para no lamentarnos en el futuro, para tal efecto tomemos en cuenta las siguientes consideraciones:

1. Los fondos mutuos siempre estan sujetos a fluctuaciones por lo que no deben asustarnos cuando tengamos una disminucion de nuestro dinero invertido

2. Existen diversos riesgos para cada tipo de fondo mutuo, el cual dependera del perfil del inversionistas, si usted es conservador preferira que su dinero este colocado en instrumentos mas seguros como los depositos a plazo en bancos. Si en cambio usted es mas arriesgado pedira que su dinero tenga una mayor propocion en las acciones mas liquidas y negociables de la Bolsa de Valores

3. Debes acudir al Fondo mutuo de algun banco o empresa que este supervisada por la Comision Nacional de Seguros y Valores (CONASEV), nunca acudir a personas o empresas que ofrezcan una rentabilidad fuera de mercado y que carezcan de supervision

4. La empresa de Fondo mutuo te pedira que elijas el tipo de fondo y moneda donde invertir, el monto minimo es de S/ 2,500 en algunos casos, pero en fondos de mayor riesgo el minimo aumenta a us$ 10,000

5. Debemos esperar encontrar la rentabilidad luego de doce meses de invertido el dinero o ni bien veamos una ganancia de 12%

6. La rentabilidad se mide por la variacion porcentual del valor cuota de tu fondo mutuo, si hoy se registra tu inversion y tu valor cuota es 20.00 y de alli en unos meses se va a 22.40 entonces estaras ganando un 12%.

7. Este tipo de reportes podras verlo ingresando a la pagina web de la empresa de fondo mutuo, con la que podras generar un nombre de usuario y contraseña, incluso la opcion para que ordenes liberar estos fondos y que se abonen a una cuenta de ahorros, evitando que tengas que ir a recoger el cheque o retirar efectivo.

8. Para los que desean arriesgar mas, les sugiero que inviertan cuando hayan leido reportes de analistas especializados en Bolsa de valores y Coyuntura economica, estos profesionales adelantaron de las mejores que se darian desde el 2009 y ahora vemos repuntes importantes obteniendo rentabilidades de hasta 31% al año en especial para los Fondos mutuos de RENTA VARIABLE

9. El dinero a invertir va a un fondo, al cual muchos otros inversionistas arriesgan, de esta manera se consigue un elevado capital para obtener mejores condiciones

10. Si estas interesado en algun fondo mutuo en particular debes averiguar por las comisiones que te cobraran, tanto las variables como fijas, a efectos de conocer los costos de tu inversion, en vista que la variacion del valor cuota te da una rentabilidad referencial.

A continuacion mostramos los fondos mutuos de mayor rentabilidad en los ultimos doce meses (del 23/09/2009 al 23/09/2010):

Fondos de Renta variable
BCP ACCIONES___________31.49%
ING RENTA ACCIONES_____26.47%
BBVA AGRESIVO SOLES____26.03%
SCOTIA FONDO ACCIONES__19.88%
PROMOINVEST INCASOL____13.24%

fuente : diario Gestion

Si bien, el cuadro nos muestra a BCP Acciones como la mas rentable, debemos tomar en cuenta que dicho fondo se constituye en dolares y esta moneda redujo su valor en un 8% en los ultimos doce meses, entonces ING Renta Acciones que esta en soles se constituye como el fondo mutuo mas rentable de todos.

En el caso del Banco de Credito, nos informaron que BCP Acciones es un fondo mutuo que requiere una inversion minima de US$ 10,000 y no se pueden retirar las ganancias en menos de 180 dias, sobre las ganancias te retienen 5% para el fisco, y si tienes utilidades debajo de S/ 18,000 entonces puedes pedir a SUNAT para que te devuelvan lo retenido. BCP Acciones invierte en acciones de la Bolsa de Valores que corresponden al Indice Selectivo Peru 15.

En cuanto a ING Fondos mutuos, su fondo ING Renta acciones, se requeire una inversion minima de S/ 2,500 y un plazo minimo de 30 dias para retirar tus ganancias. A esto debes considerar que te cobraran una comision de 1.5% mas el IGV. Este fondo invierte el capital de sus clientes en 25% en instrumentos de renta fija como los depositos a plazo y el 75% en instrumentos de renta variable como acciones mas liquidas de la Bolsa de Valores de Lima.

Tambien podemos averiguar con otros fondos mutuos como el del Banco Continental, Promoinvest y Scotiabank sobre montos minimos a invertir, comisiones, operatividad y tiempo minimo de permanencia.

Recuerde que usted debe invertir en esta alternativa siempre y cuando no espere usar dicho dinero en los proximos doce meses, no se angustie si su fondo disminuya y siempre invierta cuando el valor cuota haya disminuido, pero las expectativas de la Bolsa de Valores y de la economia en general sea alentadora.

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Conozca al autor en www.jocampo.es.tl


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25 comentarios:

  1. Muy bueno y claro el artículo.

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    1. Ofreceremos un nuevo articulo sobre este tema para explicar con mayores detalles.

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  2. gracias por compartir tu conocimiento....
    esperamos saber mas...

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  3. muy buen articulo, estuve buscando durante meses algun articulo claro y conciso como este,ahora ya entendi como invertir en fondos mutuos.

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  4. Que maestrooo explicado como para bruto que sencillo resultaa la economia mejor q leer ell diario de hojas rosadas q son bien alarmistas..muchas gracias doctorazo

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  5. Ya vienen nuevos articulos, agradezco sus palabras y les agradeceria que compartan este blog con sus amigos y estos a su vez con sus amigos y parientes. Si seguimos creciendo en visitas podremos tener una mayor frecuencia en articulos, donde todos seremos beneficiados.

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    1. Una pregunta y.mil disculpa si le parece absurda mi pregunta, como podría ser para invertir y no retirar mi dinero después de 6 meses y cuanto es aproximado el porcentaje anual por un capital que uno invierta mayor de 10,000dólares? En el mejor de los casos cuanto ganaría,.en el peor de los casos y en un promedio? DONDE me convendría que banco del Perú sería mejor? Agradezco y nuevamente gracias x su respuesta

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  6. Sr ocampo podria usted brindarnos su opinion en el blog sobre la maravillosa frase de los q manejan nuestras inversionez q todos hemos escuchado cuando nuestro capital se reduce..."los negocios son asi" y asi se libran olimpicamente de la responsabilidad por la mala toma de decisiones..y las comisiones abusivas de las afp y su seguro obligatorio q lo cobran asi pierda el fondo previsional...deberia existir una normativa q regule todo esto igual en los fondis mutios la comision de administracion esta en 3% asi se pierda dinero.gracias

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  7. sr Ocampo excelente sus opiniones y me sirve de mucha enseñanza ,proximamente le estare consultando mi interes en poner un negocio ,muchas gracias

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  8. really.. Felicitaciones por el articulo

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  9. Que interesante articulo el publicado en este blog, la verdad siempre me intereso opr estos temas economicos, financieros, de negocios y demas, ojala siga encontrando publicaciones tan buenas como esta en este blog, tambien vi noticias de fondos mutuos y Etf en mejores etf
    , no dejes de publicar Juan Carlos, estare pendiente de tus publicaciones, ahora tu blog esta en favoritos de mi navegador :) Saludos.

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  10. Sobre las Afp la reforma servira para que se apliquen las comisiones a las ganancias y no al capital acumulado como se esta pensando. Las Afps ganaron 25% en los seis primeros meses y los afiliados apenas 6%. Las Afps tienen que compartir el riesgo de la inversion.
    Agradezco los comentarios de los amigos que escriben en este blog. Pondremos mas articulos sobre Fondos Mutuos.
    Desde ya los invito a nuestra radio on line www.mundonegocio.pe Donde encontraran temas de economia familias, negocios locales e internacionales.

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  11. debo de felicitar al dr por su claridad

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  12. Hola Doctor yo tambien lo entendi claramente, el caso es que tengo ahorrado S/. 6000.00 n.s. y estaba pensando abrir una cuenta a plazo fijo y guardarlo, pero entre al inter y lei su articulo, Ud cree que dicho monto pueda invertir en un fondo mutuo? , en que entidad espero su respuesta.

    Como soy de provincia respecto a este tipo de instrumentos financieros no se sabe o muy poco, gracias

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  13. Si fuese un importe mayor te recomendaria diversificar, una parte en fondo mutuo y otra en deposito a plazo. YO te recomiendo en un deposito a plazo en banca de consumo que te paga hasta 8% anual. En el caso del fondo mutuo se debe tomar en cuenta la comision que cobra la Sociedad de fondo mutuo. El año pasado los fondos mutuos mas rentables fueron los de dolares, pero a esta rentabilidad publicada quitale 5.4% que es la caida del dolar. Mas de mis trabajos los puedes apreciar por www.mundonegocio.pe

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  14. Que tal Doctor el 2007 inverti 3000n.s en fondo mutuo agresivo bbva a129.0 n.s. el valor cuota. Cuando la "ganancia" esta por encima no cobraba que debo hacer ahora en adelante con la informacion que leido ahora me siento mas interesado pero me queda la duda pues la comision es de 3.00%+IGV.En mi estado de cuenta 31-01-13 el valor cuota es de 128.427n.s. Este pequeño capital aun no lo necesito pero quiero obtener rentabilidad. Quiero su orientacion Doctor. Gracias por su ayuda.

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  15. Que tal Doctor Valioso su informacion. El 2007 inverti 3000n.s. en fondo mutuo agresivo bbva 129.0 valor cuota.Cuando la ganancia estaba por encima no hacia nada.La comision es 3.0%+IGV.Mi estado de cuenta 31-1-2013 valor cuota es 128.42n.s que debo hacer ahora en adelante tengo interes en continuar o tal vez retirarme.Gracias por su orientacion.

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  16. Si tienes una opcion que te pague mas de 8% seria momento de salir, por el momento te diria que te mantengas en el fondo mutuo. Esa comision del 3% mas igv quita rentabilidad, un elemento que muchos pequeños inversionistas no toman en cuenta.

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  17. felictaciones por susgrandes aportes hare cree mi negocio con sus sabias ideas desde cañete peru

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  18. DR . BUENOS DIAS ,HE INVERTIDO EN FONDO MUTUO DE INTERBANK SE LLAMA DEUDA SOLES Y UN POCO EN DEUDA DOLARES ,ÚLTIMAMENTE SE VA VENIDO CAYENDO MI INVERSION Y ESTA EN NEGATIVO ME ACONSEJARON QUE LO SIGA MANTENIENDO AHI PERO VEO QUE NO SE RECUPERA TODAVÍA ,UD CREE QUE DEBO ESPERAR MAS TIEMPO O CAMBIAR A PLAZO FIJO .

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  19. Los fondos mutuos son inversiones de largo plazo, yo te recomiendo que lo mantengas hasta que recupere su valor inicial, estamos en una coyuntura de caida de precio de metales. Una vez que lo recuperes pasa a un deposito a plazo en soles que te paga 6% anual en banco Azteca, Caja de Luren o Pisco. Te invito a que revises nuestros trabajos por www.mundonegocio.pe

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  20. Por ahora no es recomendable invertir en fondos mutuos. Tal vez en fondos mutuos de renta fija.

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