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martes, 30 de agosto de 2011

DEUDAS DE CONSUMO A UN ALTO COSTO Y MENOS GARANTIAS, DIFICIL SITUACION PARA ALGUNAS FAMILIAS




ASBANC informo que aumento en un 25.73% el uso de tarjetas de credito, comparando julio 2011 versus julio 2010, esto se explicaria por las campañas agresivas de los bancos por colocar sus creditos de consumo.

A esto se añade que el numero de tarjetas de credito creció 8% en el mismo periodo, esto es 6´607,950 de dinero plastico al cierre de julio 2011. Es decir que cada tarjeta de credito tiene una deuda promedio de S/ 1,877 y si el 92% de deudores tiene al menos 3 tarjetas de credito, la deuda promedio estaria por los S/ 5,632, esto es casi cinco veces el sueldo promedio de S/ 1,200

Si bien es cierto, el credito es una herramienta importante para comprar alguna necesidad para las familias comprometiendo el ingreso futuro, el problema se da cuando se realiza un uso discriminado en tarjetas de credito.

El informe de ASBANC hace referencia a que los deudores estan utilizando el 27.84% de su linea de credito, nos llama a la reflexion a lo siguiente :

- ¿Por que yo usaria solo el tercio de mi linea, dejando que todos los meses pague comisiones mensuales por tarjetas que no utilice y peor aun por membresias anuales? ¿Acaso esto no esta generando gastos innecesarios en muchos deudores?

- Las lineas de credito asignadas en muchos casos no estan en función al ingreso mensual del deudor. Por ejemplo, el sueldo promedio en Lima es S/ 1,200 por lo que la maxima cuota que podria pagar este deudor es S/ 360, si la deuda promedio es S/ 5,632 entonces demoraria casi 2 años para pagar su deuda sin comprar nada con la tarjeta. Esto nos alerta de un alto endeudamiento y que deberia corregirse reduciendo la linea de credito por cada deudor y que los bancos ofrezcan menores tasas de interes a sus buenos clientes, una cosa es colocar y otra cobrar.

- La empresa clasificadora de riesgo Sentinel va en nuestro analisis y ha encontrado que hay mas de un millon de deudores de alto riesgo crediticio por que tienen deudas impagas por mas de 180 dias o por que sus creditos fueron castigados al ser considerados practicamente irrecuperables. Sentinel indica que la SBS no considera la cartera castigada para no contaminar sus numeros, sin embargo la deuda existe, si al 24% de clientes en alerta roja se le resta el castigo de deuda solo queda el 4%.

Todo esto nos muestra un deterioro en la cartera de consumo, por un lado vemos un alto nivel de endeudamiento, el cual puede seguir creciendo en vista que hay mucha linea aun de utilizar. Por otro lado, las estadisticas muestras que el principal uso de las tarjetas de credito, son para la compra de electrodomesticos, que si bien es cierto son una gran necesidad en muchos hogares, tambien es cierto que su compra en exceso puede hacer una importante mella en las finanzas personales, mas aun conociendo que tienden a ser obsoletos.

autor: www.jocampo.es.tl

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