Cada vez existen mas personas que no pueden pagar sus deudas, a muchos les cuesta pagar las cuotas de sus tarjetas de crédito e hipoteca.
Para poder solucionar la dificultad de pagar varias tarjetas de crédito, la mejor solucion es consolidar todas las deudas de tus tarjetas de crédito en una sola, la cual sea la menos costosa.
Usted puede gestionar ante una entidad financiera para que le compre las deudas de otras tarjetas de crédito.
Roberto tenia dos tarjetas de crédito:
Banco A: S/ 10,000 costo anual 30% con una cuota mensual de S/ 975
Banco B: S/ 15,000 costo anual 28% con una cuota mensual de S/ 1,448
Estas dos cuotas le quitaban el sueño, negocio con el Banco C y este le ofreció comprarle las dos deudas a una tasa de 16%, aprovechando la coyuntura que el riesgo pais esta bajando y que Roberto paga al día sus obligaciones financieras.
Si antes la suma de sus dos cuotas era S/ 2,423, ahora con el Banco C, pagaría S/ 2,268
Es decir, cada mes dejaría de pagar S/ 154, lo cual significa un ahorro en 12 meses de S/ 1,850
Sin embargo, recomendamos cerrar las tarjetas de crédito de los bancos A y B, por cuanto uno no debe pensar que esta obteniendo mas dinero, sino la oportunidad de bajar el costo de sus deudas para salir mas rapido de ellas.
Lo ideal es trabajar con una tarjeta de crédito y solo utilizarla para emergencias, comprar lo que necesite en alguna ocasión de gran descuento y pagar en el vencimiento, evitando las cuotas.
Cada vez que llega mayo o noviembre, muchos empleados formales esperan recibir medio sueldo en una cuenta que lo protegerá cuando se encuentre sin empleo.
Hace unos días se aprobó una ley para que muchos ahorristas de este fondo de desempleo puedan utilizar una parte, con el objetivo de aumentar su consumo o reducir deudas.
Hoy en día se podrá utilizar el 70% del excedente que resulte de restar a este fondo 4 sueldos.
Esto significa que si usted tiene un sueldo de S/ 1,500, se le depositará S/ 750 y solo podrá retirar si su fondo excede en 4 veces su sueldo.
Para ilustrar al lector supondremos lo siguiente :
Fondo CTS = S/ 7,000
Saldo disponible = 70% x (7,000 - 4 x 1,500) = 70% x 1,000 = 700
Este fondo CTS podrá ser mayor en la medida que el ahorrista encuentre entidades financieras que le paguen una mayor tasa de interés.
Aquí las entidades financieras que mas pagan:
Financiera TFC 9.0%
Financiera Confianza 8.5%
Caja Rural Chavin 8.5%
Mientras los bancos mas grandes no pagan mas de 2%, pero concentran a mas del 80% de ahorristas de este fondo de desempleo.
Trasladar tu fondo CTS a una entidad financiera que te pague mas es muy simple, por cuanto tienes que hacer una carta sencilla al jefe de Recursos humanos solicitando el traspaso de fondos de tu banco a otro banco, caja rural, financiera o caja municipal que te pague una mayor tasa de interés.
Para esto recomendamos utilizar la misma moneda en la cual recibes tus ingresos y no tener temor en trasladar tu fondo CTS a una financiera o caja rural por cuanto el Seguro de depósito cobertura a cada ahorrista hasta por S/ 92,733
Se viene el cambio de estacion y muchas empresas deciden vender los stocks de la ropa de verano para mejorar su liquidez
Es allí cuando muchos consumidores que tienen liquidez deciden comprar los productos en oferta que las tiendas empiezan ha poner en remate. Alli nos encontramos con rebajas del 20%, 30% y hasta 50%,
Para muchas personas estos precios aun inalcanzables
Sin embargo, el comprador debe tomar en cuenta lo siguiente:
a. Evite endeudarse mas de una cuota al comprar el producto en remate, el costo de la tarjeta de crédito es alto
b. Podria ser una oportunidad para hacer negocio, si usted compra el un importante lote de prendas y piensa venderlo a ciudades calurosas al interior del país, mientras que en Lima afronta el invierno
c. Compre lo neceario, lo que necesite, nunca para aparentar o llenar su armario.
d. Antes de comprar revise la calidad de la mercaderia y consulte con sus amigos sobre su experiencia comprando dicho producto.
e. Comparar precios, el precio rebajado podrian aun ser caro respecto a otra tienda que haya visitado
f. Tenga un "Guardadito" para aprovechar esta epoca de ofertas
Los credito de Consumo sí de han duplicado en los Anos ultimos del cinco. El Acceso al Crédito, el aumento de los Ingresos y la informacion de las centrales de Riesgo de Han Permitido unas millas de peruanos acceder a este this pisos de credito párr realizar Mejoras en su Casa o terminarlas.
Endeudarse párr Construir tu Vivienda o ampliarla es Saludable párr tu economia familiarizados, SI ES de Que DESEAS Evitar de el Pago de Alquileres, Los Cuales sí Elevan Todos Los Jahr.
De Muchos peruanos piensan mejorar sos viviendas y ESTO Lo Han entendido las Empresas Ferreteras Que compiten porción ofrecer Una alcaldesa Variedad de Productos. Los creditos párr Construir Vivienda Son Mas Baratos Que El los Prestamos Personales Ampliar El Costo Efectivo Para Tu Vivienda es Menor al 15% anual, MIENTRAS Borrarse Efectivo de la Tarjeta de Crédito Puede del costarte del hasta 200% Evite Tener Deudas vencidas y APORTE Con El 30% de do Ingreso neto conyugal, el alcalde de Una Cuota compilcaria do prespuesto familiarizado y lo mas probable es Que No Pueda Pagar.
Autor: Juan Carlos Ocampo, consultor en Finanzas y director del portal www.mundonegocio.pe
Aunque se dice que la mejor herencia que se le puede dejar a los hijos es una buena educación, muchos padres de familia no saben por dónde empezar, aquí te decimos como empezar.
CONSEJO VALIDO
Lo primero que se debe tomar en cuenta es que un colegio caro no garantiza una mejor educación, sino de una entidad educativa que tenga ex alumnos destacados.
Los padres de familia deben apoyar en las tareas a sus hijos para que asimilar sus conocimientos.
AHORRAR ES CLAVE
Si ya está pensando en la educación superior de sus hijos, debe ahorrar todos los meses una cantidad fija de dinero. De esta manera le resultará menos tedioso afrontar los gastos que toda carrera profesional implica.
Aunque puede empezar ahorrando bajo el colchón, lo mejor siempre será acudir a un banco. Recuerde que lo importante será acudir al banco. Recuerde que lo importante es que ese dinero crezca en el tiempo para que lo ayude a cumplir con el objetivo que se ha trazado.
PRESUPUESTE
Haga un presupuesto de sus ingresos y gastos mensuales. De esta forma podrá determinar cuánto puede ahorrar todos los meses. Además podrá saber que habrá meses en los que puede ahorrar un poco mas de la cuenta e incrementar su fondo.
ANALICE
Evalúe las profesiones u oficios mas demandados en el mercado. No solo sabrá lo que le conviene a su hijo, también sabrá cuanto es lo que debe ir ahorrando para afrontar este gasto. Converse con sus hijos sobre sus preferencias y apóyelo en todo momento para que exponga sus talentos.
CREATIVIDAD
Fomente en su hijo la creatividad, porque la educación superior es un complemento a esa creatividad.
Nadie tiene la salud comprada, todos somos de alguna manera vulnerables a diferentes enfermedades o accidentes. Contratar un seguro siempre se ha visto como un gasto y nunca como una forma de prevenir un accidente o una enfermedad.
En nuestro país no existe una cultura de seguro debido a la reducida información sobre las ventajas de concretar un seguro.
Para contratar un seguro debe tomar en cuenta lo siguiente :
a. Pagar una prima y a su vez ahorrar para un fondo el cual genera una rentabilidad por encima de la inflación
b. Preveer un accidente o una enfermedad mediante una poliza que indemniza al beneficiario
c. Asegura la educación de los hijos del aportante
d. Se debe elegir a la compañía de seguros en función a la cobertura y prima del seguro
e. La elección de la compañía de seguro debe tomar se en cuenta el nivel de satisfacción que han obtenido otras personas que contrataron dicho seguro
f. Consultar cuantos meses se puede dejar de pagar la prima para no perder los beneficios, esto se puede deber a la pérdida del empleo por ejemplo
g. Elegir el plan de seguros acorde con su capacidad de pago
h. Contratar el seguro de vida puede resultar mas barato si lo hace a nivel del empleador, por cuanto a mayor numero de asegurados el costo de la prima se reduce
i. Informar al conyuge sobre los documentos que se requerirán presentar en caso ocurra un accidente o una enfermedad que genere el fallecimiento del asegurado
Autor: Juan Carlos Ocampo, consultor en finanzas y director del portal www.mundonegocio.pe
Según el portal Comparabien.com el 80% de sus usuarios prefieren viviendas cuyos precios oscilen entre 150mil y 250mil soles, además proyectan un aumento de 20% en la demanda de viviendas para este año.
Por un lado, Sentinel pronostica un crecimiento de 12% en los créditos hipotecarios, pero Comparabien es más optimista y prevé un 20%.
Estas cifras no guardan relación con la desaceleración de nuestra economía, la poca oferta de viviendas y la informalidad de los empleos y son menos las familias que acceden a créditos hipotecarios con el nivel de ingreso que manejan.
Si revisamos las cifras que prefieren las familias para comprar una vivienda llegamos a mostrar los siguientes datos.
Una familia deberá acumular una cuota inicial de 20% para acceder a un crédito hipotecario con precios de viviendas entre 150mil o 250 mil soles.
En un primer ejercicio veamos el caso de una familia que desea una vivienda de 250 mil soles y acumula una cuota inicial del 20%. Si logra un costo de crédito hipotecario de 10.39% (el mas bajo según SBS), en un plazo de 20 años su cuota mensual sería 1,920 soles.
Es decir, el ingreso conyugal debería ser de S/ 6,400, por cuanto el 30% de dicho ingreso se destinaría al pago de la hipoteca. ¿Qué pasa si esta familia también tiene tarjetas de crédito? En ese caso el ingreso conyugal debería por lo menos superar los S/ 6,500
En un segundo ejercicio, una familia de menor presupuesto se anima por una vivienda de 150 mil soles y acumula una cuota inicial del 20%. Si tiene la suerte de conseguir un crédito barato de 10.39% (costo efectivo anual mas bajo según SBS), en un plazo de 20 años su cuota mensual sería de S/ 1,152.
En esta situación, el ingreso conyugal debería ser de S/ 3,840, por cuanto el banco no le dejara endeudarse mas alla del 30% de dicho ingreso. Como en el caso anterior si esta familia tienen deudas en tarjetas de crédito este ingreso conyugal debería ser al menos S/ 4,340
De acuerdo a la realidad de los ingresos de las familias, no creemos que exista un crecimiento en los créditos hipotecarios para estas familias del emergente sector B y C.
Nosotros estimamos un estancamiento en los créditos hipotecarios debido básicamente a :
a) Falta de oferta de viviendas para precios entre 150mil y 250 mil soles
b) Desaceleración de la economía peruana
c) 75% del empleo es informal, no tienen como sustentar sus ingresos, esto eleva el costo del crédito hipotecario a los bancos
d) 1 millón de usuarios en tarjetas de crédito están en alerta roja y los bancos no quedrán asumir estos riesgos
e) Trabas burocráticas en las municipalidad para otorgar permisos a proyectos inmobiliarios en sectores emergentes
Mi recomendación será la de acumular una cuota inicial superior al 30%, un plazo de 20 años con tasa de interés fija y en soles, revisar si el proyecto lo ejecuta una empresa de reconocida trayectoria. Opte por los departamentos de segundo uso, son más baratos, espaciosos y no olvide de revisar si están inscritos a favor del vendedor en registros públicos.
Si no le alcanza el dinero, no se desanime y siga ahorrando para encontrar una buena oportunidad donde vivir con su familia.
A continuación un video ilustrativo que les explica cómo conseguir un crédito hipotecario que se ajuste a su ingreso neto conyugal.
