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Este informe de la calificadora de riesgos debe traer a reflexión del evidente riesgo por colocar creditos a familias que ya pueden acceder al credito y que con mas linea ponen en riesgo su capacidad de pago.
La agencia calificadora observa señales de excesos en la entrega de crédito a personas y empresas menos solventes, que está aumentando el riesgo que toman los bancos de Peru, Colombia y Brasil. Estos bancos tendrán que ser mas estrictos en controlar sus riesgos frente a la opción de crecer.
Se deberia tener mayores controles en la asignacion de lineas de credito, los bancos en su afan de colocar créditos han estado tomando en cuenta el pago de la cuota minima y la calificacion Normal (estar al dia con las deudas ) pero han descuidado el riesgo potencial de la relativa deuda de sus clientes.
Esta relativa deuda es alta, por cuanto se calcula segun datos del Banco Central de Reserva que en promedio los deudores deben seis veces su ingreso mensual. Inclusive la Superintendencia de Banca y Seguros aconseja reducir deudas, puesto que en caso de que el deudor pierda el empleo podría complicar su capacidad de pago.
Se deberia tener mayores controles en la asignacion de lineas de credito, los bancos en su afan de colocar créditos han estado tomando en cuenta el pago de la cuota minima y la calificacion Normal (estar al dia con las deudas ) pero han descuidado el riesgo potencial de la relativa deuda de sus clientes.
Esta relativa deuda es alta, por cuanto se calcula segun datos del Banco Central de Reserva que en promedio los deudores deben seis veces su ingreso mensual. Inclusive la Superintendencia de Banca y Seguros aconseja reducir deudas, puesto que en caso de que el deudor pierda el empleo podría complicar su capacidad de pago.
La agencia calificadora manifestó que los reguladores deben poner en marcha estándares de suscripción más conservadores y estén atentos a los riesgos del sistema.
Si bien es cierto que los indices de morosidad en créditos de consumo son bajos, que los deudores tengan comprometida seis meses de su sueldo en deudas conlleva a un riesgo que deben corregir los bancos. Dicha corrección debe ir por la reducción gradual de las lineas de credito, mas bien la Banca debe buscar nuevos clientes a los cuales no se les otorgue una linea de crédito superior en tres veces su ingreso mensual.
Defender la estabilidad financiera es importante para familias, bancos y Estado, cada uno de los protagonistas tiene que poner de su parte para no deteriorar lo logrado en estabilidad financiera.
No es por ser alarmante pero la verdad es que el tema se está tomando con demasiada pasividad en nuestro medio. Desde hace tiempo que la morosidad se incrementa, pero paradojicamente también la disposición de crédito. Es momento de que se hable del sobreendeudamiento y el abuso en la concesión de créditos. Nosostros estamos estancados en discusiones sobre la transparencia desde el modelo de la información cuando en otro países se ha evolucionado al modelo de la dignidad humana como límite al ejercicio de las actividades financieras.
ResponderEliminarEn articulos anteriores llamamos la atencion de como las cifras se estan distorsionando. Ya es hora de limitar las lineas de credito, no entendemos que esta pasando con los bancos y SBS, por que personal calificado lo tienen.
ResponderEliminarYo creo que la discusión está en otro escenario. No se trata de "limitar" el crédito, sino de fortalecer el respeto a la dignidad de la persona desde una visión integral en todos los aspectos de la contratación. Decir que debemos limitar el crédito es excluir a las personas del mercado, y hacerles desconfiar de las entidades financieras. Ese no debe ser el mensaje. Debemos hablar de una renovación sustancial y no de medidas que sirvan de "contención" para que las Entidades financieras puedan mantener sus condiciones de abuso contra los consumidores. Este no es sólo un tema de capacidad profesional o competencias administrativas. Esto concierne a todo el Estado porque afecta la Economía nacional. Los bancos lo saben y los consumidores también. Todos sabemos lo que pasa. El problema es que nadie se decide a hacer nada. Estamos atrapados en una especie de inercia o complicidad. Porque inconscientemente también llevamos esa lógica del crédito en la cabeza, estamos postergando y aplazando. Al final lo vamos a lamentar todos.
ResponderEliminarRespeto tu opinion y quiero aclarar que no estamos en contra del otorgamiento de credito, Peru es un pais que falta bancarizar. Existen cientos de miles de personas que no acceden al credito.
ResponderEliminarEl problema esta en que la Banca no utiliza nuevas tecnicas para evaluar a nuevos sujetos de credito, esta otorgando lineas de credito a los que ya tienen una linea con otro banco. Existen absurdos como que una persona de 1,300 soles de ingreso neto debe 8,000 soles, pero su linea de credito de consumo de 33,000 soles. Como una persona con 1,300 puede tener 33,000 de linea?, esto va fuera de toda norma. Aqui esta el problema y no en la limitacion del credito, es mi punto de vista y todos son libres de expresar su opinion.
Exacto. El problema son los nuevos sujetos de crédito, que la banca no quiere reconocer. Pero no sé si el tema pasa por establecer parámetros numéricos, sino valorativos. El problema no es hasta cuanto asciende su linea de crédito en función a su ingreso. Claro que importa, pero no tanto como el comportamiento de que te llamen para RECORDARTE que la tienes, o por qué no gastas la tarjeta, o que le digan que lo han aprobado a uno para un crédito vehicular que no se ha solicitado. No es solo, incluso, el comportamiento de la banca, sino también de los proveedores que venden más y más rápido con el sistema del crédito. Un consumidor no es tonto como para no saber que la desproporción que menciona es malo en principio. Pero es inducido por el mercado al sobreendeudamiento desde una lógica de ganancias a corto plazo. El Sistema Financiero es de todos los peruanos, así no hayamos pisado nunca un banco. La respuesta es sencilla y es que no se respeta la Democracia económica. Estamos hablando de que los bancos crean EXCLUSIÓN y contradicen el fin mismo del Sistema Financiero. No se trata de "desacelerar" sino cambiar el motor del sistema, que no sean ya las ganancias cortoplacistas, sino la persona y el respeto de su dignidad como dice nuestra constitución.
ResponderEliminarHoy salio en Gestion la propuesta de la SBS, en la cual solo el deudor podra aprobar la subida en la linea de credito.
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